Groupe : données consolidées

Face aux multiples enjeux auxquels les banques de détail sont confrontées (taux bas, concurrence, nouveaux entrants, digitalisation des usages accélérée par la crise sanitaire), le groupe Société Générale a fait le choix d’anticiper et de s’inscrire durablement dans une dynamique de conquête en créant une nouvelle banque avec l’ambition d’être parmi les leaders en matière de satisfaction clients.

Au service de 10 millions de clients, cette nouvelle banque aura un fort ancrage régional. Elle sera organisée en
11 régions, acteurs de poids dans le développement de leurs territoires.

Enjeu clé de l’expérience client, elle proposera des circuits courts pour des prises de décision plus rapides au bénéfice de ses clients. Pour être dans le top 3 de la satisfaction clients, le modèle relationnel proposera davantage d’expertises et des parcours de qualité en agence, au téléphone et par les canaux digitaux.

Cette fusion représente également une opportunité pour accélérer la mise en place des engagements RSE des réseaux bancaires.

Le contexte sanitaire et les modes d’achats à distance placent les risques de fraude au centre des préoccupations des acheteurs en ligne. En réponse, le groupe Crédit du Nord propose à ses clients Particuliers, Professionnels et Entreprises une application qui garantit à la fois une authentification forte répondant aux exigences de la réglementation sur les services de paiement, un système de lutte supplémentaire contre la fraude, ainsi qu’une sécurisation de l’expérience d’achat. Cette solution est destinée à remplacer le code à usage unique reçu par SMS. Les achats en ligne réalisés au moyen d'une carte de paiement délivrée par l'une des 9 banques du groupe Crédit du Nord seront désormais validés via l'application « Mon e-paiement sécurisé ».

La transformation numérique de l’économie, le contexte sanitaire et les modes de travail à distance placent les cyber-risques au centre des préoccupations des dirigeants d’entreprises. En partenariat avec Cybersec&You (1), le groupe Crédit du Nord propose à ses clients Professionnels, Entreprises et Institutionnels l’offre pack Cybersec&You TPE/PME pour les protéger des cyber-attaques, un ensemble de solutions clés en main adaptées aux besoins et à la taille de différentes entreprises. Ce partenariat met l’accent sur la protection des données et le redémarrage de l’activité des sociétés à la suite d’une cyber-attaque.

Pour simplifier la vie de ses clients qui entreprennent, le groupe Crédit du Nord noue un partenariat avec la licorne (2) française Swile. Cette start-up propose aux TPE, PME et ETI une solution dématérialisée et complète liée aux avantages salariaux : une carte unique qui rassemble les titres-restaurant, titres cadeaux, mobilité, ainsi qu’une application pour mesurer, piloter et agir sur l'engagement des salariés. Swile complète l’univers de services extra-bancaires proposés aux clients des banques régionales du groupe Crédit du Nord.

Afin d’accompagner la mobilité des jeunes à l’international, le groupe Crédit du Nord, en partenariat avec Chapka (groupe AON France), complète son offre d’une assurance santé dédiée aux étudiants qui partent à l’étranger. Il leur propose, en tant que prescripteur, une assurance internationale dans le cadre de leurs stages, études ou PVT (permis vacances travail). Elle est destinée à les protéger, en cas d’aléas ou d’imprévus, pour plus de sérénité lors de leur séjour. Cette nouvelle offre d’assurance vient compléter l’offre digitale du groupe Crédit du Nord composée de services bancaires et extra-bancaires pour couvrir les besoins spécifiques de ses clients et leur apporter une réponse toujours plus personnalisée.

Le suivi de la trésorerie est un enjeu vital pour les entreprises. Le groupe Crédit du Nord noue un partenariat avec AGICAP (3) pour proposer une solution de gestion de trésorerie simple et automatisée, adaptée aux besoins des TPE et PME. La solution s’adresse aux dirigeants d’entreprises, directeurs administratifs et financiers, trésoriers, comptables, quel que soit le secteur d’activité.

Le groupe Crédit du Nord poursuit la digitalisation de son offre assurances afin de faciliter la vie quotidienne de ses clients. L’assurance habitation qui peut désormais être souscrite à distance grâce à la signature électronique marque une nouvelle étape dans la digitalisation de la gamme d’assurances. Elle répond à l’évolution des usages orientés autour de la simplicité, la fluidité et l’autonomie. La signature électronique de l’assurance habitation disponible à distance comme en agence favorise ainsi la relation à distance avec les clients et simplifie l’expérience client en agence.

Le groupe Crédit du Nord lance sa solution TrésoTempo, un nouveau service simple et gratuit qui permet aux Particuliers de gérer automatiquement les excédents de trésorerie de leur compte bancaire afin d'alimenter mensuellement leurs livrets d'épargne. Avec TrésoTempo, le client peut ainsi épargner automatiquement sans action de sa part, selon ses propres critères, et en fonction de ses besoins, de ses revenus, de son mode de vie et sans risque de découvert.

Créée en 1991, la société Saimlease Nord Île-de-France, basée à Lens (Pas-de-Calais), est spécialisée dans la distribution, la location courte et longue durée, la maintenance d’équipements de manutention et de levage multimarques. Piloté par les équipes Corporate Finance Crédit du Nord, le processus de cession a suscité un intérêt marqué de la part d’opérateurs industriels du secteur. C’est l’offre de Manuloc qui a été retenue par le dirigeant-actionnaire.

Basée à Frénouville (Calvados), la société ESAM conçoit et réalise des installations et équipements industriels à destination principalement des ateliers de maintenance ferroviaire. Piloté par les équipes Corporate Finance Crédit du Nord, le processus de cession a suscité un intérêt marqué de la part d’opérateurs industriels du secteur et d’investisseurs privés. C’est donc l’offre de 2G2F et de ses associés qui a été retenue par les actionnaires d’ESAM.

Créée en 2005, la société Les Éleveurs de la Charentonne est aujourd’hui un acteur dynamique de la transformation et de la distribution de viandes en circuit court dans l’Ouest de la France. NatUp, groupe coopératif agricole et agro-alimentaire diversifié et la société les Éleveurs de la Charentonne se sont rapprochés en vue d’étudier un projet de partenariat de long terme visant à développer la distribution de produits carnés en circuits courts et à offrir de nouveaux débouchés aux éleveurs des sections bovine et ovine de la coopérative. Afin de l’accompagner dans ses discussions avec NatUp, la société Les Éleveurs de la Charentonne a fait appel à l’équipe Fusions-Acquisitions du Crédit du Nord.

À l’issue d’un processus compétitif orchestré par Crédit du Nord Corporate Finance, la société de gestion Isatis Capital a été sélectionnée pour organiser la transmission du groupe MPH Énergie, acteur de référence dans la transition énergétique. L’opération, dont la dette senior est arrangée par le Crédit du Nord, permet d’organiser la transition capitalistique et opérationnelle du Groupe de Pierre-André Guinard à Jean-Luc Bonnet tout en donnant accès au capital aux cadres clés du Groupe.

La société SATEB, basée à Grand Couronne (Seine-Maritime), conçoit et réalise des installations de génie climatique à destination des secteurs du logement neuf collectif et tertiaire pour les principaux groupes de construction et de promotion immobilière. La société intervient, par ailleurs, dans la rénovation énergétique et la réhabilitation des bâtiments. Piloté par les équipes de Corporate Finance Crédit du Nord, le processus a suscité un intérêt marqué de la part de fonds d’investissement. Galiena Capital a remporté l’adhésion des actionnaires et des managers associés au projet de reprise.

Le Crédit du Nord a participé, avec d’autres acteurs bancaires, au financement du programme Zephyr de NEOEN, 1er producteur indépendant français d’énergies exclusivement renouvelables. Le programme Zéphyr constitue un portefeuille de projets éoliens et solaires situés en France et représentant une capacité totale future de 70 MW à construire en 2021-2022. Au total, 120 M€ ont été accordés pour permettre la construction de plusieurs champs éoliens et centrales solaires.

Le groupe Crédit du Nord accentue sa volonté d’accompagner les acteurs du monde entrepreneurial et lance une série de podcasts qui leur est dédiée. À travers la voix de dirigeants d’entreprises et d’experts, ce rendez-vous vise à accompagner et soutenir l’entrepreneuriat partout en France avec des témoignages, des conseils et des clés de compréhension autour d’une problématique entrepreneuriale.

Planète A, c’est le nom du nouvel incubateur de start-up à impact (4) que vient de lancer le groupe Crédit du Nord. Ouvert au cœur de Lille, dans les agences Lille Rihour et Nantes Saint-Herblain, il a vocation à accompagner les startupers dans les démarches de développement de leur projet entrepreneurial. L’incubateur sera amené à se déployer au sein des banques régionales. Planète A met à disposition des startupers un lieu de vie et de rencontres au sein de ses agences. Il mobilise un réseau de mentors, afin de les accompagner d’une manière très pragmatique sur des thématiques de développement de leur activité. Plus qu’un accélérateur, Planète A est un « accompagnateur ».

Des journées de l’innovation 100 % digitale ont eu lieu au Crédit du Nord, région Nord-de-France, et au sein de la Banque Tarneaud. Elles visent à enrichir l’offre digitale du Groupe en s’appuyant sur les écosystèmes locaux et à accompagner en régions la transition numérique de ceux qui entreprennent. Dans le cadre de sa démarche d’Open Banking, le groupe Crédit du Nord a souhaité expérimenter un format inédit où les collaborateurs, clients et participants externes sont invités à co-construire le futur des services de la banque.

Le 11 juin 2021, le Conseil d’Administration du Crédit du Nord a nommé Jean-Louis KLEIN, précédemment Directeur général délégué, Directeur général du Crédit du Nord. Il succède à Françoise MERCADAL DELASALLES.

Yann de la BARRE de NANTEUIL, précédemment Directeur délégué de la Business Unit région Afrique, Méditerranée et Outre-Mer du groupe Société Générale, est nommé Directeur général délégué du Crédit du Nord le 11 juin 2021.

Sandrine ADAM, précédemment Directrice déléguée de Corporate Finance groupe Crédit du Nord, est nommée Directrice de Corporate Finance groupe Crédit du Nord le 17 décembre 2021.

Ronald BANNOUT, précédemment responsable du Pôle commercial de la salle des marchés au sein du groupe Crédit du Nord, est nommé Directeur de Client Market Solutions du groupe Crédit du Nord le 30 juin 2021.

Jean-Michel CHENIN, précédemment vice-président du Directoire de la Banque Rhône-Alpes, est nommé
Directeur Retail et Innovation du groupe Crédit du Nord le 1er octobre 2021.

Stéphane BOURDONNEC, précédemment délégué général de la délégation régionale Provence-Alpes-Côte d'Azur - Languedoc-Roussillon – Corse chez Société Générale est nommé Président du Directoire de la Banque Courtois le 5 mars 2021 avec effet au 3 mai de la même année.

Mathilde LEPELLETIER, précédemment Directrice régionale déléguée de la région Nord-Ouest du Crédit du Nord, est nommée Directrice régionale de la région Nord-Ouest du Crédit du Nord le 1er mars 2021.

Bruno MAGNIN, précédemment Directeur du centre d’affaires régional Île-de-France Nord-Est de Société Générale, est nommé Directeur de la Clientèle Corporate du groupe Crédit du Nord le 1er mars 2021.

Depuis le 1er janvier 2010, les fonctions de Président du Conseil d’Administration et de Directeur général sont dissociées.

La durée des fonctions du Directeur général est fixée par le Conseil d’Administration.

Le 11 juin 2021, M. Jean-Louis KLEIN a été coopté administrateur puis nommé Directeur général du Crédit du Nord au Conseil d'Administration exceptionnel de la Banque. Il a succédé dans ces deux mandats à Mme Françoise MERCADAL DELASALLES, démissionnaire.

En conséquence, le 11 juin 2021, M. Jean-Louis KLEIN quittait ses fonctions de Directeur général délégué (DGD) et proposait de nommer M. Yann de la BARRE de NANTEUIL, jusqu’alors Directeur délégué de la Business Unit Afrique, Méditerranée, Outre-Mer chez Société Générale pour lui succéder en qualité de DGD, ce que le Conseil approuvait.

En sa qualité de dirigeant effectif, le Directeur général est investi des pouvoirs les plus étendus pour agir en toutes circonstances au nom de la Société. Il exerce ses pouvoirs dans la limite de l’objet social et sous réserve de ceux que la loi attribue expressément aux assemblées d’actionnaires et aux conseils d’administration. M. Yann de la BARRE de NANTEUIL, autre dirigeant effectif de la Société, l'appuie en tant que Directeur général délégué. Le Conseil lui a attribué les mêmes pouvoirs qu'à M. Jean-Louis KLEIN.

En matière de risque de crédit, ces pouvoirs ont été précisés par les règles adoptées lors du Conseil d’Administration du 25 octobre 2012.

Un représentant du Comité Social et Économique assiste, sans voix délibérative, aux réunions du Conseil d’Administration.

Depuis le 8 octobre 2020, M. Sébastien PROTO a été coopté administrateur et nommé Président du Conseil à la majorité des membres.

Au 31 décembre 2021, le Conseil d’Administration du Crédit du Nord est composé de 13 membres dont
5 administrateurs indépendants choisis pour leur compétence et leur engagement à l’égard de la Société, ainsi que 3 administrateurs élus par les salariés. Les administrateurs sont nommés pour quatre ans à l’exception des administrateurs représentant les salariés dont le mandat a été porté de 3 à 6 ans lors de l'Assemblée Générale du 15 septembre 2021, après approbation du Conseil, des organisations syndicales et des administrateurs représentant les salariés. Les statuts ont été modifiés et approuvés par les actionnaires.

Depuis l’Assemblée Générale de mai 2019, tous les administrateurs, personnes physiques, ont restitué les actions prêtées et ne sont donc plus actionnaires de la Banque. Les statuts ont été modifiés en conséquence. Le nombre des actionnaires de Crédit du Nord est ainsi ramené à 2 : Société Générale et Sogeparts, filiale à 100 % de Société Générale qui détient une action du Crédit
du Nord.

Instance collégiale, le Conseil est mandaté par ses actionnaires. Son organisation et son fonctionnement sont décrits dans le chapitre qui suit, ainsi que dans le règlement intérieur, disponible sur le site Internet de la Banque : www.credit-du-nord.fr, rubrique : « Publications/VIII - Autres documents ». Il précise notamment les conditions dans lesquelles les administrateurs peuvent participer aux séances par des moyens de visio-conférence ou de télécommunication.

Le Crédit du Nord applique la loi du 27 janvier 2011 sur le principe de représentation équilibrée des femmes et des hommes au sein de son Conseil. Au 31 décembre 2021, 4 femmes siègent au Conseil du Crédit du Nord, portant ainsi à 40 % le taux de représentativité féminine, hors administrateurs salariés ; 3 parmi elles sont indépendantes.

À l’identique de sa maison mère, la Société Générale, dont il est filiale à 100 %, le Crédit du Nord applique le « Code AFEP-MEDEF » (actualisé en janvier 2020, document disponible sur le site www.hcge.fr).

En application du principe « comply or explain », le Crédit du Nord précise qu’il applique l’ensemble des recommandations du Code AFEP-MEDEF à l’exception des dispositions suivantes :

Le Conseil d’Administration se réunit au moins une fois par trimestre.

Au même titre que 2020, l'année 2021 a été très dense. Le projet Vision 2025 (principe du rapprochement entre le groupe Crédit du Nord (CDN) et Société Générale) a de nouveau beaucoup mobilisé le Conseil. Huit conseils ont été convoqués, dont quatre exceptionnels. Lors de trois de ces quatre conseils exceptionnels, il a été approuvé :

Enfin, lors du Conseil exceptionnel du 11 octobre, les administrateurs ont été informés de la remise du dossier social du projet Vision 2025 aux partenaires sociaux dont le projet d'organisation de la nouvelle banque, les enjeux sociaux associés ainsi que la stratégie de marques.

L’ordre du jour des séances est arrêté par le Président du Conseil, après concertation avec le Directeur général.

Pour fixer l’ordre du jour, sont passés en revue :

Les administrateurs sont convoqués au moins 15 jours avant la réunion. Leur sont adressés :

Lors de la réunion du Conseil arrêtant les comptes annuels, sont également remises :

Outre les administrateurs, participent aux réunions du Conseil :

Il existe un règlement intérieur du Conseil qui précise notamment les conditions dans lesquelles les administrateurs peuvent participer aux séances par des moyens de visio-conférence ou de télécommunication. Ce règlement est consultable à partir du site Internet de la Banque, rubrique « Publications/VIII - Autres documents ».

Les réunions du Conseil d’Administration durent environ trois heures.

Les sujets sont présentés par le Président, le Directeur général, le Directeur général délégué ou le responsable en charge du dossier (Directeur financier, Directeur des Risques, …). Il est ensuite procédé à un échange de vues à l’issue duquel le Conseil se prononce en tant que de besoin.

Un projet de procès-verbal de la réunion est rédigé par le secrétaire du Conseil qui le soumet au Président, au Directeur général. Ce projet de procès-verbal est soumis à l’approbation du Conseil au début de la réunion suivante.

Le Conseil d’Administration du 29 juillet 2011 a approuvé la création d’un Comité des risques. Il est chargé d’examiner les sujets relatifs aux risques de contrepartie et opérationnels et plus largement d'appétit aux risques de la Banque. Le Comité des risques du Crédit du Nord s’est réuni quatre fois en 2021 : en février, avril, juillet puis en octobre. Il rend compte de ses travaux au Conseil.

Créé par décision du Conseil d'Administration du 27 juillet 2017, le Comité d’audit a pour principales missions :

Il formule, le cas échéant, des recommandations et donne son avis au Conseil.

Au cours de l’exercice 2021, le Comité d’audit a notamment examiné les comptes de l’exercice et approuvé les Services Autres que la Certification des Comptes (SACC) rendus par les Commissaires aux Comptes ainsi que le plan d'audit et le rapport complémentaire des Commissaires aux Comptes.

Durant l’exercice, ce Comité s’est réuni quatre fois.

Sur décision du Conseil d'Administration du 25 février 2021, la composition du Comité des risques et du Comité d’audit du Crédit du Nord jusqu’alors de quatre membres dont deux membres indépendants* a évolué. Ils sont désormais composés de six membres dont deux membres indépendants et deux administrateurs représentant les salariés.

Outre les comités des risques et d'audit, d'autres comités sont rattachés au Conseil d'Administration. Ainsi, le Conseil d’Administration du 19 février 2015 qui avait pris la décision de déléguer au Comité des nominations (CONOM) de son actionnaire unique les missions dévolues par la loi à cette instance, a constitué son propre comité en 2018. Le CONOM Crédit du Nord (CONOM CDN) est délégataire pour la Société Marseillaise de Crédit (SMC) depuis le 16 mars 2018. M. Sébastien PROTO est Président de ce Comité depuis le 8 octobre 2020.

Le CONOM s’est réuni deux fois en 2021. La première fois, le 22 février, pour statuer sur le renouvellement de
sept administrateurs (deux pour CDN et cinq pour SMC) et la nomination de deux administrateurs à la SMC ; la seconde fois, le 10 juin pour examiner la cooptation d'un administrateur et la nomination d'un nouveau Directeur général et d'un nouveau Directeur général délégué.

Les administrateurs ont été informés des règles sur le cumul des mandats entrées en vigueur le 6 novembre 2014. Ces règles leur sont rappelées tous les ans.

La liste de leurs mandats sur l’exercice en cours et ceux échus sur les 5 dernières années leur est demandée au début de l’exercice suivant afin de s’assurer que les règles sur le cumul des mandats sont respectées.

Lors de l’Assemblée Générale du 27 mai 2021, les mandats d’administrateur de Mme Anne MARION-BOUCHACOURT et de M. Jean-François SAMMARCELLI ont été renouvelés pour 4 ans à la majorité des actionnaires.

Le Conseil d’Administration est composé d’administrateurs choisis pour leur expérience, leurs connaissances, leur compétence, leur honorabilité et leur intégrité de façon à respecter l'ensemble des conditions posées par l'EBA et la BCE dans le cadre des examens dits « Fit and proper ».

La composition du Conseil d’Administration vise à un équilibre entre l’expérience, la compétence et l’indépendance, dans le respect de la parité hommes/femmes et de la diversité. Le Conseil veille notamment à maintenir un équilibre en termes d’âge et d’expérience professionnelle.

Par ailleurs au 1er janvier 2022, les comités des nominations, d'audit et des risques comportent également des personnes de sexe différent.

Conformément à la décision du Conseil d’Administration du Crédit du Nord (CDN) du 19 février 2015, les fonctions du Comité des nominations (CONOM) de CDN ont été déléguées pendant 3 ans (de février 2015 à février 2018) au Comité des nominations de Société Générale, maison-mère du Crédit du Nord. Depuis, le Crédit du Nord a créé son propre CONOM (cf. supra), lequel identifie et recommande notamment les candidats aptes à l’exercice des fonctions d’administrateurs tant pour compte du CDN que de la Société Marseillaise de Crédit.

Bénéficient d’une formation :

En 2021, la formation a été menée par la CEGOS et le Crédit du Nord. Sur les 5 jours de formation désormais obligatoires, à la suite des nouvelles dispositions de la loi Pacte, la CEGOS a animé à distance les deux premières journées les 12 février et 9 avril 2021 puis Crédit du Nord a organisé les trois autres journées de formation : les 29 et 30 novembre 2021 dans ses locaux à Paris puis le 3 décembre 2021 à distance via Skype Entreprise. Cette formation est prise en charge par le Crédit du Nord social pour tous les administrateurs. Outre ces formations, les administrateurs représentant les salariés bénéficient, le cas échéant, d’une formation adaptée à leur profil, dès la prise de mandat.

À la connaissance du Crédit du Nord, il n’existe aucun conflit d’intérêt entre le Crédit du Nord et les membres du Conseil d’Administration, aussi bien au titre de leurs intérêts professionnels que privés. L’article 7 du règlement intérieur du Conseil d’Administration, disponible sur le site Internet de la Banque, régit les conflits d’intérêts des administrateurs. Il n’existe par ailleurs aucun lien familial entre les différents administrateurs du Crédit du Nord.

L’administrateur maintient en toutes circonstances son indépendance d’analyse, de jugement, de décision et d’action. Il s’engage à ne pas rechercher ou accepter tout avantage susceptible de compromettre son indépendance.

À la connaissance du Conseil d’Administration, aucune condamnation pour fraude n’a été prononcée à l’encontre de l’un des administrateurs du Crédit du Nord au cours des cinq dernières années.

Aucun des administrateurs n’a été associé en outre à une faillite, mise sous séquestre ou liquidation au cours des cinq dernières années, ni été incriminé voire sanctionné par une autorité statutaire ou réglementaire.

Enfin, aucun des administrateurs du Crédit du Nord n’a été empêché par un tribunal d’agir en tant que membre d’un organe d’administration, de surveillance ou de direction, voire d’intervenir dans la gestion et la conduite des affaires d’une entreprise ces cinq dernières années.

Le nombre des administrateurs indépendants du Crédit du Nord est passé de deux avant l’Assemblée Générale de 2016 à cinq depuis 2017 : Mesdames Sophie-Ségolène BENHAMOU, Véronique CHAUFFERT-YVART et Anne PERRIN, et Messieurs Thierry MULLIEZ et Jean-François SAMMARCELLI. Ils ont été choisis selon les critères retenus par le Code AFEP-MEDEF, par la Direction Générale et l’actionnaire majoritaire. Ils réunissent les qualités personnelles et professionnelles recherchées pour exercer leur mandat.

Pour la première fois en 2021, le Conseil d'Administration du Crédit du Nord a consacré une partie de sa séance du 30 juillet à débattre de son fonctionnement sur la base d'un questionnaire d'auto-évaluation, construit sur la base du modèle AFEP-MEDEF et adapté à la Société, adressé quelques semaines avant à chacun de ses membres. Tous les administrateurs ont répondu au questionnaire dont les réponses ont été restituées de façon anonyme, dans un document de synthèse, par Mme Anne PERRIN et M. Patrick SUET (administrateurs ayant accepté de remplir ce rôle), qui ont ensuite présenté les conclusions.

L'opinion des membres du Conseil est globalement très positive. Le Conseil d'Administration a particulièrement apprécié la richesse des présentations et des débats. Il a également souhaité quelques améliorations concernant

Ces points ont été validés. Ainsi, il est prévu au Conseil d'Administration du mois d'avril 2022 la présentation conjointe de responsables d'une filiale du Groupe avec son homologue Société Générale, dans le cadre du projet Vision 2025.

Les réunions à distance, consécutives au contexte sanitaire, n'ont pas altéré l'efficacité du Conseil même si le fait de se retrouver sur site au dernier Conseil d'octobre à Lille a été vivement apprécié.

Les assemblées générales du Crédit du Nord sont convoquées conformément aux dispositions législatives et réglementaires. Tous les actionnaires et les Commissaires aux Comptes reçoivent une convocation.

La prochaine Assemblée Générale des actionnaires du Crédit du Nord aura lieu le 25 mai 2022.

Le Comité des rémunérations (COREM), composé de deux administrateurs dont un indépendant, examine au minimum une fois par an les rémunérations des dirigeants mandataires sociaux exécutifs, lesquelles sont ensuite arrêtées par le Conseil sur recommandations du Comité des rémunérations.

Ces rémunérations comprennent une partie fixe et une partie variable en fonction de critères proposés par le Comité des rémunérations, dans le respect des dispositions réglementaires propres aux établissements de crédit.

Le COREM s’est réuni 2 fois en 2021 pour examiner la politique de rémunération de l’Entreprise, ainsi que les rémunérations des dirigeants mandataires sociaux et des régulés, en application des principes de la politique de rémunération du groupe Crédit du Nord. Ces principes définis le 15 février 2012 ont été adoptés par le Conseil d’Administration du Crédit du Nord du 17 février 2012. Ils sont revalidés depuis tous les ans par le Conseil conformément aux modalités définies dans les parties « Rémunérations des mandataires sociaux », « Politique de rémunération des dirigeants » et « Les recommandations AFEP-MEDEF et AMF » présentées plus loin.

La politique de rémunération des dirigeants mandataires sociaux présentée ci-dessous est déterminée selon les principes proposés par le Comité des rémunérations et validés par le Conseil d’Administration de la Banque.

Conformément à la loi du 9 décembre 2016 relative à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, dite « loi Sapin 2 », cette politique est soumise à l’approbation de l’Assemblée Générale. En cas de vote négatif, le Conseil d’Administration se réunira dans un délai raisonnable et, dans l’intervalle, les principes mis en œuvre en 2021 continueront à s’appliquer.

Par ailleurs, depuis 2018, aucune rémunération variable (incluant l’intéressement à long terme), annuelle ou exceptionnelle, ne sera versée aux dirigeants mandataires sociaux, avant d’obtenir l’approbation des actionnaires.

Circuit de validation : un circuit complet et sécurisant.

Le processus suivi pour la détermination, la révision et la mise en oeuvre de la politique de rémunération des dirigeants mandataires sociaux permet d’assurer l’absence de conflits d’intérêts grâce notamment à la composition du Comité des rémunérations (COREM) et au circuit de validation des décisions.

Composé de deux administrateurs dont un administrateur indépendant (voir supra), le COREM exerce un jugement compétent et indépendant sur les politiques et les pratiques de rémunération au regard de la gestion des risques, des fonds propres et la liquidité de la Société.

Le Comité des rémunérations procède à un examen annuel des principes de la politique de rémunération de l’Entreprise et de la politique de rémunération des salariés régulés au sens de la réglementation bancaire.

Ses propositions sont ensuite soumises au Conseil d’Administration pour validation en vue d’être présentées à l’Assemblée Générale pour approbation par les actionnaires.

La rémunération des dirigeants mandataires sociaux se conforme :

Enfin, lorsque la rémunération est attribuée sous forme d’actions ou d’équivalents actions, les Dirigeants ont l’interdiction de recourir à des stratégies de couverture ou d’assurance, tant pendant les périodes d’acquisition que pendant les périodes de rétention.

La rémunération attribuée aux dirigeants mandataires sociaux est composée de trois éléments :

Conformément à la réglementation CRD V et à la politique du groupe Société Générale, la part variable de la rémunération se décompose en :

Dans le respect de la Directive CRD V, et à la suite de l’autorisation conférée par l’Assemblée Générale du 28 mai 2014, la composante variable (soit la rémunération variable annuelle + intéressement à long terme) est plafonnée à 200 % de la rémunération fixe (6).

Nommée Directrice générale (DG) du Crédit du Nord lors du Conseil d’Administration du 3 mai 2018 avec effet au 14 mai suivant, Mme Françoise MERCADAL DELASALLES a démissionné de ses mandats de Directrice générale et d’administratrice, avec effet immédiat, lors du Conseil d’Administration du Crédit du Nord réuni le 11 juin 2021 lequel a acté ses décisions.

Mme Françoise MERCADAL DELASALLES, qui disposait d’un contrat de travail avec Société Générale, était détachée au Crédit du Nord. Elle a rejoint Société Générale.

En tant que Directrice générale du Crédit du Nord, Mme Françoise MERCADAL DELASALLES était membre du Comité de Direction du groupe Société Générale.

Conformément aux décisions du Conseil du 11 juin 2021, aucune rémunération variable ne lui sera versée au titre de 2021 au titre de son mandat de DG.

Mme Françoise MERCADAL DELASALLES ne percevait aucune rémunération au titre des mandats exercés au sein de sociétés du groupe Société Générale tant comme représentante du Crédit du Nord que comme représentante du groupe Société Générale. Ces rémunérations restent acquises à la société où le mandat était détenu.

Directeur général délégué (DGD) du Crédit du Nord depuis le 14 mai 2018, M. Jean-Louis KLEIN a été nommé Directeur général lors du Conseil d’Administration réuni le 11 juin 2021 avec effet immédiat. Il a succédé à Mme Françoise MERCADAL DELASALLES démissionnaire à ce même Conseil.

M. Jean-Louis KLEIN dispose d’un contrat de travail avec Société Générale. Il est détaché au Crédit du Nord.

M. Jean-Louis KLEIN est membre du Comité de Direction du groupe Société Générale (hors Direction générale).

La rémunération variable M. Jean-Louis KLEIN au titre de l’exercice 2021 est liée à ses fonctions de Directeur général délégué puis de Directeur général et à la réalisation des objectifs individuels suivants :

Les rémunérations des conseils d’administration ou de surveillance où M. Jean-Louis KLEIN siège comme représentant du Crédit du Nord, restent acquis à la société où le mandat est détenu.

M. Yann de la BARRE de NANTEUIL a été nommé Directeur général délégué (DGD) du Crédit du Nord lors du Conseil d’Administration du 11 juin 2021 avec effet au 21 juin suivant. Il a succédé à M. Jean-Louis KLEIN, nommé Directeur général lors du même Conseil

M. Yann de la BARRE de NANTEUIL dispose d’un contrat de travail avec Société Générale. Il est détaché au Crédit du Nord.

M. Yann de la BARRE de NANTEUIL est membre du Comité de Direction du groupe Société Générale (hors Comité stratégique Groupe).

La rémunération variable de M. Yann de la BARRE de NANTEUIL au titre de l’exercice 2021 est liée à sa fonction de Directeur général délégué et à la réalisation des objectifs individuels suivants :

Les rémunérations des conseils d’administration ou de surveillance où M. Yann de la BARRE de NANTEUIL siège comme représentant du Crédit du Nord, restent acquis à la société où le mandat est détenu.

M. Yann de la BARRE de NANTEUIL a démissionné de ses mandats détenus dans les filiales du groupe Société Générale.

Par ailleurs, en tant que salariés de la Société Générale, MM. Jean-Louis KLEIN et Yann de la BARRE de NANTEUIL bénéficient des régimes d’intéressement et de participation de Société Générale ; ils ne peuvent donc prétendre à ceux appliqués au Crédit du Nord.

En application des recommandations du Code
AFEP-MEDEF et sur proposition du Comité des rémunérations, le Conseil a décidé que MM Jean-Louis KLEIN et Yann de la BARRE de NANTEUIL devaient conserver dans un compte nominatif propre, jusqu’à la fin de leurs fonctions, un montant minimum d’actions acquises dans le cadre des plans d’attribution d’actions Société Générale ou issues des levées d’option attribuées dans le cadre des plans d’options. Ce montant minimum est fixé à 5 000 actions pour M. Jean-Louis KLEIN et 3 500 actions pour M. Yann de la BARRE de NANTEUIL.

Aucun des dirigeants mandataires sociaux ne bénéficient d’indemnité de départ au titre de la fin de leur mandat social.

Les dirigeants mandataires sociaux du Crédit du Nord bénéficient des dispositions du régime de retraite complémentaire (art. 82) pour les membres du Comité de Direction de la Société Générale.

Ce régime de retraite supplémentaire à cotisations définies (art. 82) a été mis en place pour les membres du Comité de Direction, à effet au 1er janvier 2019.

Il prévoit le versement d’une cotisation annuelle de l’entreprise sur un compte individuel de retraite (art. 82) ouvert au nom du bénéficiaire éligible, sur la part de sa rémunération fixe excédant quatre plafonds annuels de la Sécurité sociale. Les droits acquis seront versés au plus tôt à la date d’effet de la liquidation de la pension au titre du régime général d’assurance vieillesse.

Le taux de cotisation a été fixé à 8 %.

MM. Jean-Louis KLEIN et Yann de la BARRE de NANTEUIL conservent le bénéfice du régime de retraite supplémentaire à cotisations définies qui leur était applicable en tant que salariés avant leur nomination comme mandataires sociaux exécutifs.

Ce régime à cotisations définies, établi dans le cadre de l’article 83 du Code général des impôts, a été mis en place en 1995, et modifié au 1er janvier 2018 (nommé Épargne Retraite Valmy). Il est à adhésion obligatoire pour l’ensemble des salariés ayant plus de six mois d’ancienneté dans l’entreprise et permet aux bénéficiaires de se constituer une épargne retraite, versée sous forme de rente viagère lors du départ à la retraite.

Ce régime était financé à hauteur de 2,25 % de la rémunération plafonnée à quatre plafonds annuels de la Sécurité sociale, dont 1,75 % pris en charge par l’entreprise (soit 2 880 euros sur la base du plafond annuel de la Sécurité sociale 2021). Ce régime est assuré auprès de Sogécap.

Régime fermé, plus aucun droit n’a été attribué
après le 31 décembre 2019

Jusqu’au 31 décembre 2019, M. Jean-Louis KLEIN a conservé le bénéfice du régime de l’allocation complémentaire de retraite des cadres de direction qui leur était applicable en tant que salariés avant leur nomination comme mandataires sociaux exécutifs.

Ce régime additif mis en place en 1991 et répondant aux dispositions de l’article L. 137-11 du Code de la Sécurité Sociale était attribué aux cadres « Hors classification », nommés à partir de cette date.

Ce régime révisé en date du 17 janvier 2019, a été définitivement fermé à compter du 4 juillet 2019 et plus aucun droit n'a été attribué après le 31 décembre 2019, suite à la publication de l’ordonnance 2019-697 du 3 juillet 2019 relative aux régimes professionnels de retraite supplémentaire interdisant, dès sa publication, toute affiliation de nouveaux bénéficiaires potentiels aux régimes de retraite conditionnant l’acquisition des droits à l’achèvement de la carrière dans l’entreprise, ainsi que la constitution de droits conditionnels au titre de périodes d’activité postérieures à 2019.

Le montant des droits acquis au moment du départ à la retraite sera constitué de la somme des droits gelés au 31 décembre 2018 et des droits minimums constitués entre le 1er janvier 2019 et le 31 décembre 2019. Ces droits seront revalorisés selon l’évolution du point AGIRC entre le 31 décembre 2019 et la date de liquidation de la retraite. Les droits restent conditionnés à l’achèvement de la carrière au sein de la Société Générale. Ils font l’objet d’un préfinancement auprès d’une compagnie d’assurances.

En notre qualité de Commissaires aux Comptes de votre société, nous vous présentons notre rapport sur les conventions réglementées.

Il nous appartient de vous communiquer, sur la base des informations qui nous ont été données, les caractéristiques, les modalités essentielles ainsi que les motifs justifiant de l’intérêt pour la société des conventions dont nous avons été avisés ou que nous aurions découvertes à l’occasion de notre mission, sans avoir à nous prononcer sur leur utilité et leur bien-fondé ni à rechercher l’existence d’autres conventions. Il vous appartient, selon les termes de l’article R. 225-31 du Code de commerce, d’apprécier l’intérêt qui s’attachait à la conclusion de ces conventions en vue de leur approbation.

Par ailleurs, il nous appartient, le cas échéant, de vous communiquer les informations prévues à l’article R. 225-31 du Code de commerce relatives à l’exécution, au cours de l’exercice écoulé, des conventions déjà approuvées par l’Assemblée Générale.

Nous avons mis en œuvre les diligences que nous avons estimé nécessaires au regard de la doctrine professionnelle de la Compagnie nationale des commissaires aux comptes relative à cette mission. Ces diligences ont consisté à vérifier la concordance des informations qui nous ont été données avec les documents de base dont elles sont issues.

Nous vous informons qu’il ne nous a été donné avis d’aucune convention autorisée et conclue au cours de l’exercice écoulé à soumettre à l’approbation de l’Assemblée Générale en application des dispositions de l’article L. 225-38 du Code de commerce.

En application de l'article R. 225-30 du Code de commerce, nous avons été informés que l’exécution des conventions suivantes, déjà approuvées par l’Assemblée Générale au cours d’exercices antérieurs, s’est poursuivie au cours de l’exercice écoulé.

Gestion du Système d’Information de votre société par l’équipe ITIM de Société Générale.

Votre société a sous-traité la gestion et l’évolution de son système d’information à l’équipe ITIM de Société Générale, à savoir le CHANGE IT (dédié à l’Enseigne de votre société et qui correspond aux projets et évolutions au SI de votre société ou mutualisé votre société et Société Générale) et le RUN à savoir les prestations hors Projets et Evolutions qui correspondent à la maintenance ou à l’exploitation des outils existants à votre société. Ce contrat avec Société Générale a été signé en décembre 2016. Il annule et remplace le précédent contrat signé avec l’équipe SIOP de Société Générale en 2012 qui avait fait l’objet d’une autorisation de votre Conseil d’Administration du 6 mai 2011.

Au titre de l’exercice 2021, le montant des prestations effectuées dans le cadre du contrat signé entre Société Générale et votre société, s’élève à € 77 426 745 HTD (montant comptabilisé dans les comptes 2021 de Crédit du Nord, hors écarts de provision relatifs aux exercices antérieurs).

Gestion des infrastructures informatiques de votre société par l’équipe RESG/GTS de Société Générale.

Dans le cadre de la gestion des infrastructures informatiques de votre société, RESG/GTS assure l’évolution, le déploiement, la production et la maintenance des services d’infrastructures techniques en matière informatique pour le réseau ou les directions de siège. Ce contrat avec Société Générale a été signé en décembre 2016. Il annule et remplace le précédent contrat signé avec RESG/GTS en 2011 qui avait fait l’objet d’une autorisation de votre Conseil d’Administration du 6 mai 2011.

Au titre de l’exercice 2021, le montant des prestations effectuées dans le cadre du contrat signé entre Société Générale et votre société s’élève à € 41 485 389 HTD (montant comptabilisé dans les comptes 2021 de Crédit du Nord, hors écarts de provision relatifs aux exercices antérieurs).

Gestion du système d’information ressources humaines (SIRH) de votre société par l’équipe RESG/BSC de Société Générale.

Votre société fait appel à l’équipe RESG/BSC pour la gestion de son système d’information lié aux ressources humaines (SIRH) et pour certaines applications décrites dans le catalogue RESG/BSC notamment le Services de Conservation et d’Archivage électronique de Documents et Données. Ce contrat avec Société Générale a été signé en décembre 2016.

Au titre de l’exercice 2021, le montant des prestations effectuées dans le cadre du contrat signé entre Société Générale et votre société s’élève à € 5 651 061 HTD (montant comptabilisé dans les comptes 2021 de Crédit du Nord, hors écarts de provision relatifs aux exercices antérieurs).

Mutualisation des activités de back office de paiement auprès de la Business Unit GTPS de Société Générale.

Dans le cadre du projet de mutualisation du back-office de paiement, trois plates-formes ont été créées pour l’ensemble des réseaux France situées à Paris pour les chèques, les flux et la monétique, à Schiltigheim pour la monétique et à Lille pour les flux.

Ce projet est lié aux obligations réglementaires propres au groupe Société Générale, classé établissement systémique, qui doit donc mettre en œuvre un dispositif particulièrement résilient en matière de paiement.

Votre Conseil d’Administration du 28 mai 2014 a autorisé la signature des textes nécessaires à la mise en œuvre de ce projet, soit la signature :

En 2016, un neuvième contrat d’application a été signé concernant les projets mutualisés pour couvrir l’ensemble des prestations réalisées par Société Générale pour le compte du groupe Crédit du Nord.

En juin 2017, un dixième contrat d’application a été signé, relatif aux prestations traitement des flux SEPA et ETECE.

En mai 2018, un contrat-cadres de prestations de services de paiement a été signé.

Au titre de l’exercice 2021, le montant des prestations effectuées dans le cadre des contrats signés entre les Business Units GTPS et BDDF/PAY de Société Générale et votre société s’élève à € 21 313 683 HTD, dont € 20 431 125 HTD pour les prestations moyens de paiements, et 882 558 € HTD pour les projets mutualisés (montants comptabilisés dans les comptes 2021 du Crédit du Nord, hors écarts de provision relatifs aux exercices antérieurs).

Après un début d’année 2021 encore fortement marqué par les périodes de restrictions dues au variant Delta, l’économie mondiale a commencé à se redresser au cours du second trimestre 2021 puis a nettement accéléré jusqu’à la fin de l’année malgré l’arrivée d’une nouvelle vague liée au variant Delta et l’apparition d’un nouveau variant, Omicron, début décembre 2021. La croissance mondiale a atteint +5,6 % en 2021 (vs -3 % en 2020) avec un fort redémarrage dans les pays émergents, tirés par la Chine, et un retour au niveau d’avant Covid dans les pays développés (+5 % vs. -4,9 % en 2020), tirés par les
États-Unis (+5,5 % vs -3,5 % en 2020).

Toutefois, ces derniers mois, l’activité économique mondiale montre des signes mitigés dus à différents facteurs, à savoir, des perturbations des chaînes d'approvisionnement, des frictions sur le marché du travail, un niveau d’inflation élevé et les incertitudes géopolitiques. Ces éléments devraient perturber la première partie d’année 2022 mais s’atténueraient progressivement permettant à la croissance mondiale d’atteindre +4 % en 2022.

En zone Euro, après le fort redémarrage de 2021 qui amène à une croissance du PIB de +5,2 %, le rattrapage de l’activité se poursuivra à un rythme plus modéré à partir de 2022. En effet, elle devrait connaître une croissance de 3,4 % pour l’année 2022. L’économie aura retrouvé son niveau d’avant pandémie au cours de l’hiver, mais sa convergence vers la tendance de long terme sera plus longue.

La croissance soutenue des exportations observée en 2021 se normalisera à partir de 2022. En effet, le faible dynamisme du commerce mondial, reflète déjà un redémarrage moins vigoureux avec les contraintes d’offre pesant sur les délais d’approvisionnement. S’ajoute à cela une stagnation du pouvoir d’achat avec l’inflation persistante.

En 2022, la politique budgétaire et monétaire de la BCE sera moins expansionniste avec le reflux progressif de la pandémie et les mesures exceptionnelles prisent ces dernières années ne seront pas reconduites.

Un regain d’intensité de la pandémie, une poussée du populisme et la baisse de la notation souveraine de certains États amèneraient à une baisse du scénario.

En France, la croissance du PIB a atteint 7 % en 2021, un bond jamais vu depuis 52 ans, mais qui intervient après la récession record de 2020 (-8 %). Par ailleurs, sa croissance se tassera à partir de 2022 et devrait avoir une croissance de 3 %. En effet, avec le retrait des mesures d’urgence, l’expiration de la majorité des mesures de soutien sur l’emploi et le résultat des entreprises, conjugué à un endettement sensiblement augmenté par la pandémie, la croissance va certainement s’affaiblir. Ainsi, le rattrapage de la tendance prépandémie se poursuivra en 2022 et
en 2023.

La consommation des ménages français se modérera sur l’horizon de prévision. En effet, l’inflation persistante pèsera sur le pouvoir d’achat des ménages, même si la progression des salaires devrait se poursuivre en 2022. En outre, avec le ralentissement de l’activité et la fin des mesures d’urgence, le chômage devrait légèrement remonter en 2022. La baisse du taux d’épargne soutiendra la consommation et l’investissement résidentiel, qui a bien résisté à la crise, se tassera légèrement sous l’effet du durcissement modéré des conditions de crédit en lien avec la remontée du chômage et la remontée graduelle des taux d’intérêt.

Le Royaume-Uni réalise une croissance de 6,9 % pour l’année 2021 et devrait connaître une croissance de 4,3 % pour l’année 2022. En effet, avec des politiques budgétaires toujours favorables, la fin des licenciements et donc des pertes d’emplois moins nombreuses que prévu, l'économie britannique poursuivra sa reprise en 2022, mais à un rythme plus lent. De plus, les perturbations des chaînes d’approvisionnement, la hausse de l’inflation et les pénuries de compétences vont obliger la banque d’Angleterre à resserrer sa politique.

Les États-Unis ont enregistré en 2021 une croissance de 5,7 % qui a quelque peu déçu les attentes. La croissance prévisionnelle est de 3,6 %. Avec une dynamique de l’inflation la Fed va devoir resserrer sa politique plus rapidement, et notamment une réduction des taux plus tôt ainsi qu’une amélioration du marché du travail qui aura pour effet une hausse des taux en 2022.

Quant à la Chine, sa croissance pour l’année 2021 est de 8,1 %. On estime que sa croissance pour 2022 devrait être de 4,9 %. L’année 2021 pour la Chine a été marquée par l’assouplissement des politiques qui devrait se poursuivre en 2022. L’inflation contenue devrait permettre une croissance stable du PIB.

Par rapport à fin décembre 2020, le PNB consolidé est en hausse de +5,7 % et s’établit à 1 789,6 M€ au 31 décembre 2021. Les frais généraux augmentent de +4,5 % s’affichant à -1 339,8 M€. Les frais de personnel augmentent de +5,1 % (+34,3 M€), les autres charges de fonctionnement et amortissements affichent une croissance de +5,5 % (+30,7 M€) alors que les impôts et taxes reculent de -15,6 % (-7,9 M€).

Grâce à cet effet ciseaux positif, le résultat brut d’exploitation ressort en hausse de +9,6 % à 449,9 M€ par rapport à décembre 2020.

Le coût du risque ressort positif à fin décembre 2021 à +41,7 M€ (-7 pb) (contre -158,0 M€ (28 pb) à fin décembre 2020) grâce à la reprise de provisions (S1/S2/S3) de 46 M€ suite aux recalibrages favorables des paramètres des modèles de provisionnement, ainsi que par la plus-value de 17 M€ réalisée dans le cadre de la cession du portefeuille contentieux ORSAY (176 M€ d’encours cédés). Retraité des éléments exceptionnels et des effets de recalibrages, le coût du risque de l’année serait une charge aux environs des 19 M€ (soit 3 pb) contre une charge de 48 M€ (soit 9 pb) en 2020, à retraitements identiques.

Le résultat d’exploitation ressort à 491,6 M€ en hausse de +94,7 % par rapport à décembre 2020.

Les gains nets sur actif 2021 intègrent la plus-value de cession de l’immeuble Haussmann (+185,1 M€ vs. +132,5 M€ en 2020 pour la plus-value de cession de l’immeuble d’Anjou).

Le résultat net part du Groupe consolidé ressort à 502,1 M€ en hausse de +104,3 %.

Le ROE du groupe Crédit du Nord s’élève à 12,7 % pour un ratio Common Equity Tier 1 (non phasé / full Bâle 3) de 15,56 % au 31 décembre 2021.

Après retraitements des éléments ci-dessous le PNB du Groupe s’inscrit en hausse de +4,0 % au 31 décembre 2021 :

La marge nette d’intérêts retraitée des éléments ci-dessus s’inscrit en augmentation de +1,3 % portée par la croissance des marges sur crédits mais toujours pénalisée par la faiblesse des taux et l’abondance de dépôts à vue que ce soit sur le marché des particuliers ou des personnes morales.

Les commissions nettes sont en hausse de +6,7 % bénéficiant de plusieurs facteurs favorables i) effet de base favorable avec le quasi-arrêt de l’économie pendant 3 mois durant le premier confinement de 2020 (mars-mai) ii) la reprise économique sur les commissions de services (activité monétique, commission de mouvement…) et iii) un niveau élevé des marchés financiers (le CAC 40 affichant une hausse de +28,9 % en 2021).

Ses principales réalisations de 2021 sont les suivantes :

Le groupe Crédit du Nord continue de conquérir de nouveaux clients Particuliers et compte plus de 66 920 entrées en relation à fin décembre 2021, en hausse de 54 % comparé à 2020 avec un axe de développement orienté sur les segments cœurs de cible. Le fonds de commerce des Particuliers s’affiche en baisse de -0,9 % avec plus de 1,75 million de clients Particuliers actifs.

(au 31 décembre)

La banque s’appuie sur sa base de clientèle Professionnelle et Entreprise pour développer ses relations avec les dirigeants de sociétés et proposer des offres partenaires pour leurs salariés.

Le fonds de commerce Professionnels (en relation commerciale et double relation) est en baisse de -0,9 % à fin décembre 2021. Le Crédit du Nord est entré en relations avec plus de 14 002 nouveaux clients professionnels (hors partie privée seule) à fin décembre 2021, en hausse de 29 % comparé à l’année précédente. Une attention particulière est portée sur l’activation des comptes et la qualité de la conquête, avec un accent mis sur les sociétés créées depuis plus de 2 ans (11 738 en 2021 +25 % vs 2020). La conquête de Clients Professions Libérales, en hausse de 41 % avec près de 4 100 nouveaux clients à fin décembre 2021.

(au 31 décembre)

Le dispositif de proximité du Crédit du Nord avec ses clients se traduit par la présence d’un conseiller dédié ainsi qu’une volonté affichée de gérer tant la partie commerciale que la partie privée et patrimoniale du client Professionnel ou Entreprise : 69 % de nos clients qui sont suivis en relation professionnelle nous confient également leur relation privée.

Le fonds de commerce actif des Entreprises progresse de 1,7 % sur les 12 derniers mois. Le Crédit du Nord suit en relation principale 35 % de ses clients Entreprises.

(au 31 décembre)