Nettorente-inkomsten Dividendinkomsten Nettoprovisie-inkomsten Provisie-inkomsten Provisielasten Overige netto-inkomsten Verwaterd Gewoon Toerekenbaar aan de aandeelhouders van de moedermaatschappij Toerekenbaar aan minderheidsbelangen Nettoresultaat na belastingen uit beëindigde bedrijfsactiviteiten Belastingen Aandeel in het resultaat van geassocieerde ondernemingen en joint ventures Brutobedrag Brutobedrag Overboeking van reserve naar nettoresultaat Overboeking van reserve naar nettoresultaat Wijzigingen Nettowijziging van het eigen kredietrisico Nettowijziging m.b.t. geassocieerde ondernemingen en joint ventures Wijzigingen Toerekenbaar aan minderheidsbelangen Toerekenbaar aan de aandeelhouders van de moedermaatschappij Overboeking van reserve naar nettoresultaat Nettowijziging m.b.t. geassocieerde ondernemingen en joint ventures ACTIVA Tegen geamortiseerde kostprijs Gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in OCI Waarvan aangehouden voor handelsdoeleinden Afdekkingsderivaten Actuele belastingvorderingen Uitgestelde belastingvorderingen Vaste activa aangehouden voor verkoop en groepen activa die worden afgestoten Investeringen in geassocieerde ondernemingen en joint ventures Goodwill en andere immateriële vaste activa Overige activa Geconsolideerde vermogensmutaties RESULTAAT NA BELASTINGEN Nettoresultaat over de periode VERPLICHTINGEN EN EIGEN VERMOGEN Tegen geamortiseerde kostprijs Waarvan aangehouden voor handelsdoeleinden Afdekkingsderivaten Actuele belastingverplichtingen Uitgestelde belastingverplichtingen Verplichtingen i.v.m. groepen activa die worden afgestoten Voorziening voor risico's en kosten Overige verplichtingen Eigen vermogen van de aandeelhouders Minderheidsbelangen BEDRIJFSACTIVITEITEN Aanpassingen voor Kapitaalverhoging Overboeking van reserve naar overgedragen resultaat bij realisatie Wijzigingen in minderheidsbelangen wijziging in bijzondere waardeverminderingen voor verliezen op leningen en voorschotten opbrengsten van geassocieerde ondernemingen en joint ventures Kasstromen uit bedrijfswinst vóór belastingen en vóór wijzigingen in bedrijfsactiva en -verplichtingen Afdekkingsderivaten Waarvan financiële verplichtingen aangehouden voor handelsdoeleinden Afdekkingsderivaten Nettokasstromen uit of aangewend bij bedrijfsactiviteiten Betaalde belastingen INVESTERINGSACTIVITEITEN Aankoop van schuldpapier gewaardeerd tegen geamortiseerde kostprijs Opbrengst van de terugbetaling van schuldpapier gewaardeerd tegen geamortiseerde kostprijs Aankoop van aandelen in geassocieerde ondernemingen en joint ventures Aankoop van vastgoedbeleggingen Opbrengst van de verkoop van vastgoedbeleggingen Nettokasstromen uit of aangewend bij investeringsactiviteiten Aankoop van materiële vaste activa Waarvan niet beschikbaar Geldmiddelen en kasequivalenten inbegrepen in groepen activa die worden afgestoten COMPONENTEN VAN GELDMIDDELEN EN KASEQUIVALENTEN Ontvangen dividenden (inclusief vermogensmutatiemethode) Rente-inkomsten Ontvangen rente OVERIGE INFORMATIE Gevolgen van wisselkoerswijzigingen op geldmiddelen en kasequivalenten Nettotoename of -afname van geldmiddelen en kasequivalenten FINANCIERINGSACTIVITEITEN Nettokasstromen uit of aangewend bij financieringsactiviteiten Deposito’s van banken terugbetaalbaar op verzoek en onmiddellijk terugbetaalbaar Uitgekeerde dividenden Voorgesteld slotdividend, per aandeel Uitgekeerde dividenden Betaalde rente Rentelasten Afdekkingsreserve kasstroomafdekkingen Omrekeningsverschillen Wijziging in toegezegdpensioenregelingen Eigen kredietrisico via eigen vermogen Eigen vermogen Bijzondere waardeverminderingen Winst per aandeel (in euro) bijzondere waardeverminderingen en afschrijvingen van materiële en immateriële activa, vastgoedbeleggingen en effecten Gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de winst-enverliesrekening Gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de winst-enverliesrekening Eigen vermogen van aandeelhouder Geplaatst en volgestort aandelenkapitaal Uitgiftepremie Eigen aandelen Overgedragen resultaat Totaal herwaarderings reserves Totaal herwaarderingsreserves Minderheidsbelangen Personeel Bijzondere waardeverminderingen (impairments) – winst-en-verliesrekening Belastingen Voorzieningen voor risico’s en kosten Leasing Verklaring van overeenstemming Algemeen / Basisprincipe Financiële activa en Financiële verplichtingen Financiële activa Herclassificaties Financiële verplichtingen Financiële verplichtingen – Financiëlegarantiecontract Compensatie (offsetting) Classificatie en waardering – aandelen Classificatie en waardering – derivaten (handelsdoeleinden en afdekkingsdoeleinden) Bijzondere waardeverminderingen van activa Reverse repo’s en repo’s Reële waarde Hedge accounting Verzekeringscontracten Leasing Personeelsbeloningen Nettoprovisie-inkomsten Winstbelasting Materiële vaste activa Vastgoedbeleggingen Immateriële activa Bijzondere waardeverminderingen van niet-financiële activa Bedrijfscombinaties en goodwill Bedrijfscombinaties Transacties met verbonden partijen Beëindigde bedrijfsactiviteiten Geconsolideerde jaarrekening / tussentijdse jaarrekening Belangrijke schattingen en significante oordelen Toelichtingen in verband met segmentinformatie Segmentering volgens de managementstructuur Nettorente-inkomsten Dividend Dividendinkomsten Nettoprovisie-inkomsten Overige netto-inkomsten Exploitatiekosten Belastingvorderingen en belastingverplichtingen Winst per aandeel Vaste activa aangehouden voor verkoop en groepen activa die worden afgestoten, verplichtingen met betrekking tot groepen activa die worden afgestoten en beëindigde bedrijfsactiviteiten Vaste activa aangehouden voor verkoop en groepen activa die worden afgestoten, verplichtingen met betrekking tot groepen activa die worden afgestoten Nettoresultaat uit financiële instrumenten tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de winst-en-verliesrekening Maximaal kredietrisico en offsetting Derivaten Risicobeheer en kapitaaltoereikendheid Overige activa dochterondernemingen, joint ventures en geassocieerde ondernemingen Investeringen in geassocieerde ondernemingen en joint ventures Goodwill en andere immateriële vaste activa Details van de voorzieningen voor andere risico’s en kosten Overige verplichtingen Pensioenverplichtingen Eigen vermogen van de aandeelhouders en AT1-instrumenten Transacties met verbonden partijen Bezoldiging van de commissaris Belangrijkste wijzigingen in de consolidatiekring Gebeurtenissen na balansdatum Belangrijkste grondslagen voor financiële verslaggeving Verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten (voor uitgegeven verzekeringscontracten) Exploitatiekosten (exclusief rechtstreeks toerekenbaar aan verzekeringscontracten) Verplichtingen uit verzekeringscontracten Wijzigingen in scope Nettowijziging van de herwaarderingsreserve FVOCI-aandelen Nettowijziging van de herwaarderingsreserve FVOCI aandelen Verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten voor uitgegeven (her)verzekeringscontracten Aanpassingen van de huidige waarde vóór belastingen Overboeking van reserve naar nettoresultaat Verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten na herverzekering Lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten vóór afgestane herverzekering Nettoresultaat uit financiële instrumenten tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de winst-en-verliesrekening en Verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten (voor uitgegeven verzekeringscontracten) Het bedrag aan nettoresultaat uit financiële instrumenten tegen reële waarde via winst of verlies en verzekeringsfinancieringsinkomsten en -uitgaven (voor uitgegeven verzekeringscontracten). Aanpassing gerelateerd aan vorige jaren Aangepast saldo aan het begin van het jaar Uitzonderlijk interim dividend, per aandeel Het bedrag aan uitzonderlijk interim-dividend dat per aandeel wordt uitgekeerd. Dividend na uitgekeerd uitzonderlijk interim-dividend, per aandeel Het bedrag van het brutodividend na uitgekeerd uitzonderlijk interim-dividend per gewoon aandeel. Financiële activa – Bijzondere waardeverminderingen Afgestane herverzekeringsvorderingen Aanpassingen voor de afname (toename) van de activa van herverzekeringscontracten om winst (verlies) af te stemmen op de netto kasstroom uit (gebruikt in) operationele activiteiten. Financiële activa gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in OCI Financiële verplichtingen tegen geamortiseerde kostprijs De totale instroom (uitstroom) van kasmiddelen als gevolg van het verliezen (verkrijgen) van zeggenschap over dochterondernemingen of andere bedrijven, geclassificeerd als investeringsactiviteiten. Overname van een dochteronderneming of een bedrijfsonderdeel na aftrek van de overgenomen geldmiddelen (inclusief stijgingen in participatiepercentages) Een component van het eigen vermogen die de aanvullende tier-1 instrumenten van de entiteit vertegenwoordigt. Additional tier 1-instrumenten opgenomen in eigen vermogen Dit lid staat voor een component van het eigen vermogen die een aanvullend tier-1 instrument vertegenwoordigt dat is opgenomen in het eigen vermogen. Additional tier 1- instrumenten in eigen vermogen Aanpassingen voor verandering in verzekeringsverplichtingen (vóór herverzekering) om winst (verlies) aan te sluiten op nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. wijziging in verplichtingen uit verzekeringscontracten (vóór herverzekering) Aanpassingen voor verandering in overige voorzieningen om winst (verlies) aan te sluiten op nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. wijzigingen in overige voorzieningen wijzigingen in afgestane herverzekeringscontracten Aanpassingen voor wijziging in herverzekeringscontracten om winst (verlies) aan te sluiten op nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. Aanpassingen voor afname (toename) van financiële activa tegen geamortiseerde kostprijs (exclusief schuldbewijzen) om winst (verlies) aan te sluiten op nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. Financiële activa tegen geamortiseerde kostprijs, zonder schuldpapier Aanpassingen voor afname (toename) van financiële activa aangehouden voor handelsdoeleinden tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de winst-en-verliesrekening om winst (verlies) aan te sluiten op de nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. Waarvan financiële activa aangehouden voor handelsdoeleinden Aanpassingen voor afname (toename) in activa geassocieerd met groepen activa die worden afgestoten en overige activa om winst (verlies) aan te sluiten op nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. Bedrijfsactiva in verband met activa die worden afgestoten en overige activa bijzondere waardeverminderingen en afschrijvingen van materiële en immateriële activa, vastgoedbeleggingen en effecten Aanpassingen voor afschrijvingen bijzondere waardeverminderingen en amortisatie van materiële vaste activa, immateriële vaste activa, vastgoedbeleggingen en effecten om de winst (het verlies) aan te sluiten op de nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. Aanpassingen voor toename (afname) in verplichtingen verzekeringscontracten om winst (verlies) aan te sluiten op nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. Verplichtingen uit verzekeringscontracten Aanpassingen voor toename (afname) van bedrijfsverplichtingen in verband met groepen activa die worden afgestoten en overige verplichtingen om winst (verlies) aan te sluiten op nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. Bedrijfsverplichtingen in verband met groepen activa die worden afgestoten en overige verplichtingen Aanpassingen voor overige ongerealiseerde (winsten) verliezen om winst (verlies) aan te sluiten op nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. overige niet-gerealiseerde winst of verlies Aanpassingen voor winst (verlies) op de verkoop van investeringen om winst (verlies) aan te sluiten op de nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. winst of verlies uit de vervreemding van beleggingen Aanpassingen voor resultaat voor belastingen uit beëindigde bedrijfsactiviteiten om winst (verlies) aan te sluiten op nettokasstroom uit (gebruikt in) bedrijfsactiviteiten. resultaat vóór belastingen m.b.t. beëindigde bedrijfsactiviteiten resultaat vóór belastingen m.b.t. beëindigde bedrijfsactiviteiten Het bedrag van de bank- en verzekeringsheffingen. Bank- en verzekeringsheffingen Bank- en verzekeringsheffingen Het bedrag aan geldmiddelen, tegoeden bij centrale banken en andere zichtdeposito's bij kredietinstellingen. Geldmiddelen, tegoeden bij centrale banken en andere zichtdeposito’s bij kredietinstellingen De wijzigingen in bedrijfsactiva (exclusief geldmiddelen en kasequivalenten). Wijzigingen in bedrijfsactiva (exclusief geldmiddelen en kasequivalenten) Wijzigingen in bedrijfsactiva (exclusief geldmiddelen en kasequivalenten) De kasuitstroom voor couponbetalingen op aanvullend-tier-1 instrumenten geclassificeerd als financieringsactiviteiten. Coupon op additional tier 1-instrumenten Coupon op additional tier 1-instrumenten De beschrijving van de grondslagen voor financiële verslaggeving van de entiteit voor gebeurtenissen na balansdatum. Gebeurtenissen na de verslagperiode Gebeurtenissen na de verslagperiode Algemene gegevens betreffende de vennootschap De volledige openbaarmaking voor algemene informatie over het bedrijf. Algemene gegevens betreffende de vennootschap Het bedrag aan financiële activa exclusief geldmiddelen bij centrale banken en direct opvraagbare deposito's. Financiële activa Het bedrag van de bijzondere waardeverminderingen op overige opgenomen in de winst-en-verliesrekening. Bijzondere waardeverminderingen op overige De toename (afname) in bedrijfsverplichtingen (exclusief geldmiddelen en kasequivalenten). Wijzigingen in bedrijfsverplichtingen (exclusief geldmiddelen en kasequivalenten) Uitgifte/terugkoop additional tier 1-instrumenten De toename (afname) van het eigen vermogen als gevolg van de uitgifte of inkoop van aanvullende tier-1 instrumenten. Het bedrag aan betaalde verzekeringsprovisies dat voortvloeit uit een groep verzekeringscontracten vóór herverzekering. Waarvan: betaalde verzekeringsprovisies Waarvan: betaalde verzekeringsprovisies Leven Het bedrag van de kosten die voortvloeien uit een groep levensverzekeringscontracten vóór herverzekering. Leven Het bedrag van de kosten die voortvloeien uit een groep schadeverzekeringscontracten vóór herverzekering. Niet-leven Niet-leven Het bedrag aan schaderisico's dat voortvloeit uit een groep schadeverzekeringscontracten vóór herverzekering. Waarvan: lasten verbonden aan schadevorderingen Niet-leven Waarvan: lasten verbonden aan schadevorderingen Niet-leven Het bedrag van levensverzekeringscontracten die verplichtingen zijn. Leven Het bedrag aan inkomsten uit de groepen levensverzekeringscontracten uitgegeven vóór herverzekering. Leven Het nettoresultaat uit financiële instrumenten tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de winst-en-verliesrekening. Nettoresultaat uit financiële instrumenten tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de winst-en-verliesrekening Nettoresultaat uit afgestane herverzekering Het bedrag aan verzekeringsfinancieringsbaten en -lasten op aangehouden herverzekeringscontracten. Het bedrag van schadeverzekeringscontracten dat een verplichting is. Niet-leven Het bedrag aan inkomsten uit de groepen schadeverzekeringscontracten uitgegeven vóór herverzekering. Niet-leven Het bedrag van de bedrijfskosten toegerekend aan kosten voor verzekeringsdiensten. Min: exploitatiekosten toegerekend aan lasten uit hoofde van verzekeringsdiensten Het bedrag aan bedrijfskosten zonder bank- en verzekeringsheffingen. Totale exploitatiekosten zonder bank- en verzekeringsheffingen Totale exploitatiekosten zonder bank- en verzekeringsheffingen Het bedrag van materiële vaste activa en vastgoedbeleggingen. Materiële vaste activa en vastgoedbeleggingen De toename (afname) van het eigen vermogen als gevolg van de inkoop (verkoop of uitgifte) van eigen aandelen. Aankoop/verkoop van eigen aandelen Het bedrag van herclassificatieaanpassingen op financiële activa gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van niet-gerealiseerde resultaten met betrekking tot uitgestelde winstbelastingen. Uitgestelde belastingen Het bedrag van herclassificatieaanpassingen op financiële activa gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van niet-gerealiseerde resultaten met betrekking tot bijzondere waardeverminderingen. Bijzondere waardeverminderingen Het bedrag van de herclassificatieaanpassingen op financiële activa gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de niet-gerealiseerde resultaten met betrekking tot nettowinsten/verliezen bij afstoting. Nettowinsten of -verliezen bij vervreemding Terugbetaling van het geleende bedrag onder TLTRO II De uitstroom van kasmiddelen voor de terugbetaling van de leningen onder Targeted longer-term refinancing operations II (TLTRO II) geclassificeerd als operationele activiteiten. Repayments of Borrowings Under Targeted Longer Term Refinancing Operations Dit lid staat voor een component van het eigen vermogen die de afdekking van netto-investeringen in buitenlandse activiteiten vertegenwoordigt. Afdekking van een netto-investering in een buitenlandse entiteit Het bedrag aan belastingvorderingen dat bestaat uit actuele belastingvorderingen en uitgestelde belastingvorderingen. Over de verslagperiode verschuldigde en verrekenbare belastingen zijn de over een periode verschuldigde (verrekenbare) winstbelastingen op de belastbare winst (het fiscaal verlies). Uitgestelde belastingen zijn de in toekomstige perioden terug te vorderen winstbelastingen met betrekking tot: (a) verrekenbare tijdelijke verschillen; (b) niet-gecompenseerde fiscale verliezen; en (c) ongebruikte fiscaal verrekenbare tegoeden. Belastingvorderingen Het bedrag van de belastingverplichtingen bestaat uit actuele belastingverplichtingen en uitgestelde belastingverplichtingen. Over de verslagperiode verschuldigde en verrekenbare belastingen zijn de over een periode verschuldigde (verrekenbare) belastingen op de belastbare winst (het fiscaal verlies). Uitgestelde belastingen zijn de in toekomstige perioden verschuldigde belastingen met betrekking tot belastbare tijdelijke verschillen. Belastingverplichtingen Het bedrag van de overboeking van de reserve naar het nettoresultaat uitgestelde belastingen op inkomsten met betrekking tot kasstroomafdekkingen. Uitgestelde belastingen Herwaarderingsreserve (FVOCI-schuldinstrumenten) Reëlewaardewijzigingen Reëlewaardewijzigingen Nettowijziging van de omrekeningsverschillen Aanpassingen van de huidige waarde vóór belastingen Uitgestelde belastingen op wijzigingen van de huidige waarde Uitgestelde belastingen op wijzigingen van de huidige waarde Overboeking van reserve naar nettoresultaat Overboeking van reserve naar nettoresultaat Brutobedrag Brutobedrag Reëlewaardewijzigingen Overige mutaties Nettoverandering in toegezegd-pensioenregelingen Reëlewaardewijzigingen OCI erkend in eigen vermogen over de periode Nettowijziging van de afdekkingsreserve (kasstroomafdekkingen) Afdekking van netto-investeringen in buitenlandse activiteiten Reëlewaardewijzigingen Het bedrag aan latente belastingen op inkomsten uit overboeking van reserve naar nettoresultaat met betrekking tot het afdekken van netto-investeringen in buitenlandse activiteiten. Uitgestelde belastingen Nettowijziging van de reëlewaardereserve FVOCI-aandelen Herverzekeringsvorderingen Geaccumuleerde winst/verlies op posities in portefeuilles afgedekt tegen renterisico Geaccumuleerde winst/verlies op posities in portefeuilles afgedekt tegen renterisico Totaal overige reserves De afname van het eigen vermogen als gevolg van coupon op aanvullende tier-1 instrumenten. Coupon op additional tier 1-instrumenten (na belastingen) Coupon op additional tier 1-instrumenten (na belastingen) Dit lid staat voor een component van het eigen vermogen die de geaccumuleerde winsten en verliezen op herwaarderingen van schuldinstrumenten vertegenwoordigt die worden gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in OCI. Reëlewaardereserve FVOCI-schuldinstrumenten Reëlewaardereserve FVOCI-aandelen Verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten voor uitgegeven en afgestane (her)verzekeringscontracten The amount of other comprehensive income, net of tax, after reclassification adjustments, related to insurance finance income (expenses) from insurance contracts issued and reinsurance contracts held that will be reclassified subsequently to profit or loss. Verzekeringsfinancieringsbaten of -lasten voor uitgegeven en afgestane (her)verzekeringscontracten Nettoverandering in de inkomsten en uitgaven van verzekeringsfinanciering voor (her)verzekeringscontracten die zijn uitgegeven en aangehouden Resultaat vóór belastingen Financiële activa gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de winst-en-verliesrekening Financiële verplichtingen gewaardeerd tegen reële waarde met verwerking van waardeveranderingen in de winst-en-verliesrekening Aankoop van andere immateriële vaste activa Uitgifte van promessen en andere schuldbewijzen Uitgifte van promessen en andere schuldbewijzen Uitgifte van achtergestelde schulden Terugbetaling van achtergestelde schulden Terugbetaling van promessen en andere schuldbewijzen Uitgifte van aandelenkapitaal De kasinstroom uit de uitgifte van aanvullende tier 1-instrumenten. Uitgifte van aanvullende tier-1-instrumenten Uitgifte van additional tier 1-instrumenten De uitstroom van kasmiddelen voor terugbetalingen van aanvullende tier 1-instrumenten. Inlossing van additionele tier-1 instrumenten Terugbetaling van additional tier 1-instrumenten Geldmiddelen bij centrale banken Zichtdeposito’s bij kredietinstellingen Aandeel in het resultaat van geassocieerde ondernemingen en joint ventures Tegoeden bij centrale banken Termijnleningen aan banken in minder dan drie maanden, zonder reverse repo’s Reverse repo’s met kredietinstellingen op maximaal 3 maanden Het bedrag van het uit te keren gewone dividend per gewoon aandeel. Uit te keren dividend, per aandeel Uitgekeerd einddividend per aandeel Het bedrag van het betaalde slotdividend per gewoon aandeel. Uitgekeerd einddividend per aandeel Uitgekeerd interimdividend per aandeel Het bedrag van het betaalde interim-dividend per gewoon aandeel. Uitgekeerd interimdividend per aandeel Het bedrag van het brutodividend dat per gewoon aandeel wordt uitgekeerd. Voorgesteld slotdividend, per aandeel Voorgesteld slotdividend, per aandeel Uitgestelde belastingen Uitgestelde belastingen Aankoop van aandelen in geassocieerde ondernemingen en joint ventures Aankoop van aandelen in geassocieerde ondernemingen en joint ventures De kasinstroom (uitstroom) voor de verkoop (aankoop) van belangen in investeringen die volgens de equitymethode worden verantwoord.